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はじめてのつみたて NISAガイド失敗しない銘柄選び＆運用ステップ（2025 年版）
2024 年改正で非課税投資枠が無期限・年間 120 万円に拡張された
「新しいつみたて NISA」。
「何から始めれば？」というビギナー向けに、
- 制度のキホン
- 銘柄選定のチェックポイント
- おすすめインデックス投信比較
- つまずきやすいポイントと対策
を 1 本でまとめました。
10 分で読める“はじめの一歩”としてご活用ください。
■ まず押さえたい制度ポイント
| 項目 | 旧制度（〜2023） | 新制度（2024〜） |
|---|---|---|
| 非課税期間 | 最長 20 年 | 無期限 |
| 年間投資上限 | 40 万円 | 120 万円 |
| 総非課税枠 | 800 万円 | 1,800 万円 |
| 対象商品 | 国の基準クリア投信・ ETF | 同左（信託報酬１％未満など基準は維持） |
ポイントは「いつ売っても課税されない」設計になったこと。
早く始めるほど非課税メリットが大きくなります。
■ 失敗しない銘柄チェック 4 箇条
- 信託報酬 0.3％ 以下 … 長期では“手数料差”が複利に響く
- 純資産 500 億円以上 … 規模が小さいと繰上げ償還リスク
- トラッキングエラーが小さい … ベンチマーク乖離 0.1％以内
- 投資対象がシンプル … 全世界 or 全米インデックスなど分散性◎
■ 人気インデックス投信 5 本を比較
| ファンド名 | ベンチマーク | 信託報酬 | 純資産 （億円） |
特徴 |
|---|---|---|---|---|
| eMAXIS Slim 全世界株式 (オール・カントリー) |
MSCI ACWI | 0.1133％ | 27,000 | 1 本で全世界、コスパ最強クラス |
| SBI・V・S&P500 | S&P 500 | 0.0938％ | 24,000 | 米国集中だが長期リターン◎ |
| 楽天・全米株式 (VTI) | CRSP US Total Market | 0.1238％ | 12,500 | 小型株まで網羅した米国全体型 |
| eMAXIS Slim 先進国株式 | MSCI Kokusai | 0.0989％ | 14,800 | 米国 70％＋欧州で地域分散 |
| auAM・新興国株式 | MSCI Emerging | 0.1320％ | 3,200 | スパイス枠。主力に添える形で |
■ 積み立て開始 3 ステップ
- 証券口座を開設（SBI・楽天・マネックス等）
口座種別は「つみたて NISA」を選択 - 毎月の設定金額を決める
例：月 2 万円 × 12 ＝ 年 24 万円（ボーナス月増額も可） - 銘柄を選び自動積立をON
買付日は給与翌日など“日にち固定”で習慣化
■ よくある失敗と対策
- 全額をリスク資産に → 生活防衛資金 3〜6 か月分は現金で確保
- 短期で評価損に焦る → 10 年以上の長期チャートを月 1 回確認
- 多銘柄買いすぎ → コア 1〜2 本＋サテライト 1 本の“2〜3 本体制”が管理しやすい
■ 税金・スイッチング Q&A
運用途中で銘柄を変えたい場合は？
売却しても非課税枠は再利用不可。
迷う場合は新規積立額だけ別銘柄に振り分ける方法がおすすめです。
ロールオーバーは必要？
新 NISA ではロールオーバー（枠の移し替え）概念がなくなり、
売却益・分配金は無期限非課税となります。
※当記事は一般的な情報提供を目的としたもので、特定ファンドを推奨するものではありません。投資判断はご自身の責任で行ってください。
ルールがシンプルになった 2024 年改正 NISA は“早く始めるほど有利”。
まずは月 1 万円 × オール・カントリーなど小額から試し、
慣れてきたら投資額やサテライト銘柄で調整していきましょう！
